Kuluttajaluottojen kustannuksista säädetään tarkasti kuluttajansuojalaissa, joten luotonantaja ei voi määrätä luottokustannuksista täysin vapaasti ja mielivaltaisesti oman harkintansa mukaan. Edes allekirjoitettu luottosopimus ei tee lainvastaisista luottokustannuksista hyväksyttäviä tai oikeuta niiden perimiseen.
Alla on esitetty Legimialta lakimiehiltä yleisimmin kysyttyjä kysymyksiä kuluttajaluottojen kustannuksia koskien.
Mitä tarkoitetaan lainvastaisilla luottokustannuksilla?
Lainvastaisilla luottokustannuksilla tarkoitetaan korkoja tai muita luotosta perittäviä maksuja, jotka ovat kuluttajansuojalain vastaisia. Kyse voi olla esimerkiksi siitä, että kustannukset ylittävät lain sallimat rajat tai että luottosopimuksessa annetut tiedot luottokustannuksista eivät täytä lain vaatimuksia.
Luoton kokonaiskustannukset on ilmoitettava kuluttajalle selkeästi ja ymmärrettävästi, jotta luoton todellinen hinta ja maksuvelvoitteet ovat helposti hahmotettavissa.
Luottokustannusten lainmukaisuutta on tarkasteltava aina kulloinkin voimassa olleiden säännösten valossa.
Luottoni kustannukset yllättivät – kuinka paljon luotonantaja saa periä luottokustannuksia?
Kuluttajansuojalain 7 luvussa säädetään pakottavasti kuluttajaluotoista perittävien kustannusten enimmäismääristä. Luottokustannusten määrästä ei voida sopia laista poikkeavalla tavalla kuluttajan vahingoksi.
Mikäli luotosta perittävät kustannukset ylittävät laissa säädetyt enimmäisrajat, kuluttaja voi lain edellytysten täyttyessä vapautua velvollisuudesta maksaa luoton korkoa ja muita luottokustannuksia. Myös jo maksetut luottokustannukset voidaan tietyin edellytyksin vaatia palautettavaksi luotonantajalta.
Mitä teen, jos epäilen, että luotostani on peritty laittomia kustannuksia?
Pyydä ensin luotonantajalta erittely kaikista perityistä kuluista ja selvitys niiden perusteista. Jos epäilet, että luottokustannukset ovat lainvastaisia, voit tehdä luotonantajalle kirjallisen reklamaation ja pyytää asian selvittämistä. Tarvittaessa voit ottaa yhteyttä kuluttajaneuvontaan.
Mikäli asia ei ratkea luotonantajan kanssa, asian selvittämistä voidaan jatkaa juristin avustuksella luottokustannusten lainmukaisuuden ja palautusvaatimuksen edellytysten arvioimiseksi.
OTM, Taija Hurme